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现金贷存风险 找好“护身符”



由于部分网络小贷公司涉足现金贷业务进而演变为高利贷、部分P2P平台借道网络小贷规避监管以及网络小贷公司跨区域经营、引入ABS放大资金杠杆、暴力催收等问题频发,国家监管层从中央到地方对于现金贷都给予了高度关注。综合近期互联网金融领域的舆情热点与整治工作的动态来判断,要求各地立即暂停批设网络小贷公司,是互联网金融监管政策趋严升级的又一个重要信号.


网络小贷公司涉足现金贷业务被叫停


紧急叫停各地批设网络小贷公司,透露出三个方面的信息:一是存量网络小贷公司虽然得到地方金融办审批的牌照许可,但是出现不少风险,特别是当前高利贷和不良催收等问题引发了较多风险。一些地方政府有过多审批网络小贷的势头,应当立即纠偏,暂时叫停并且进行排查和整治。二是既然对所有金融业务进行牌照管理,那么必须制定严格的管理规范和准入标准。牌照具有一定的稀缺性才能体现其价值,而不是无限发放。可以预见,牌照暂停批设之后,网络小贷公司牌照转让也会从严管理和细化规则。三是控制增量风险是有效体现互联网金融风险整治成果的重要途径,当前,互联网金融风险专项整治行动已从P2P借贷转向了网络小贷等新的热点领域。针对金融风险滞后的特点,互联网金融风险专项整治工作时间安排也已延迟结束。

P2P模式开展现金贷业务的风险较为明显,如果到2018年互联网金融风险专项整治行动结束时还没有完全合规,网贷平台将不能开展P2P网贷有关业务。部分现金贷属于P2P网贷平台的一种业务模式,平台需要加强合规管理,在整改达标以后才能继续开展业务。如果以P2P模式开展现金贷业务,必须符合P2P网贷平台监管要求。另外,一些现金贷是否真正以P2P模式操作,必须考察出借人和借款人是否直接对接。


护身符网络小贷牌照迎来规范


防风险是今年金融工作的重点任务之一,而对各类金融牌照的规范持续推进,不断深化。近日,央行下发通知,严查持证机构为无证机构提供支付服务行为,并明确了时间表。这是2016年10月以来支付行业专项整治工作的延续和进一步深入,2016年10月,央行会同13部委制定并印发《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》,拉开了对支付行业整治序幕。另一方面,监管层加强对网络小贷的监管,近日就下发通知要求即日起各级小贷公司的监管部门一律不得新批设网络小贷公司,禁止新增批设小额贷款公司跨省(区、市)开展小贷业务。11月23日上午,央行、银监会联合召集网络小额贷款清理整顿工作会议,17个批准开展互联网小贷业务的省市金融办参会,汇报辖内网络小贷机构批设情况。网络小贷的管理办法已经箭在弦上。


现金贷业务问题频出,监管势在必行


现金贷业务在具体操作中主要有三个问题:一是出现高利贷倾向或直接是高利贷,合约期内的利滚利和罚息以及手续费偏高等问题严重,这是需要进一步规范的重点;二是现金贷出现了暴力催收以及侵犯隐私、个人信息以及限制人身自由等问题,这也是必须要规范的领域。三是借款人多头借贷,一部分借款者不断借新还旧,在资金循环往复中使得现金贷业务的风险越积越大,如果没有新资金入场接盘会出现严重问题。

贴息猫认为,进一步加强现金贷监管势在必行。首先要加强准入管理,凡是涉及资金的业务,必须让拥有牌照的机构来运作,持牌机构需严格合规经营;其次,对于现金贷的利息及违约手续费管理,应尽快出台规范性指引,防止高利贷带来的不良社会影响;最后是对催收行为以及不良资产处置,也需要进一步加强治安管理和司法规范。




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